страхование Военная ипотека: на какое жилье может рассчитывать офицер
инвестиции Как оспорить кадастровую стоимость земли или недвижимости Переоценка обычно целесообразна для коммерческих объектов
кредиты Уже не страшно Новые санкции США не несут ущерба экономике РФ
Аналитика | Экономика | Россия – страна банкротов?
Поиск
везде
в новостях
в аналитике
в справочнике
Версия для печатиОтправить материал по почте

Россия – страна банкротов?

Накануне Нового года принято подводить итоги и строить планы на будущее. В крупнейших коллекторских агентствах – "Секвойя кредит консолидейшн" и Национальной службе взыскания – провели свой профессиональный аудит – посчитали количество "плохих" долгов, которые тяжким бременем повисли в кредитных историях российских граждан. Цифры получились просто убийственные!

В текущем году задолженность физических лиц по банковским кредитам выросла на 43,6% и составила 448 миллиардов рублей. Долги микрофинансовым организациям увеличились на 75% и составили 28 миллиардов рублей. Просроченные платежи за телекоммуникационные услуги тоже поставили свой рекорд: рост на 24%, общая сумма – 22,5 миллиарда рублей.

На необеспеченные займы – потребительские кредиты или ссуды по кредитным картам – приходится основная масса долгов (78%). Еще 14% просрочки допущено по автокредитам и 3% – по ипотеке. Такое соотношение коллекторы называют предсказуемым, потому что кредиты на покупку автомобиля или недвижимости обеспечиваются в качестве залога самой покупкой. Бороться с ними проще.

Рост объема задолженности – не единственный пугающий факт. Увеличивается и закредитованность населения. В "Секвойе" говорят, что если еще пару лет назад два одновременно взятых кредита были редкостью, теперь часто встречаются клиенты, у которых по пять-семь кредитов. На их обслуживание уходит до 45% от ежемесячного дохода заемщика.

При этом значительная часть российских банков проводит двойственную политику. С одной стороны, продолжает навязывать займы, запуская массированные рекламные кампании в печати и на телевидении, с другой – как только кредит переходит в разряд проблемных, тут же передает его коллекторам для выбивания долгов. Если раньше профессиональным взыскателям передавали просроченные кредиты, которые не обслуживались в течение 90 дней, то теперь достаточно пропустить по оплате всего лишь месяц – и долг уходит под контроль коллекторов.

"Кредитные организации начали более активно избавляться от плохих долгов из-за ужесточения требований регулятора, который пытается охладить рост необеспеченных кредитов, чтобы снизить риски системы и долговую нагрузку на население", – отмечает заместитель руководителя отдела "Эксперт РА" Михаил Доронкин.

Регулятор, то есть Центробанк, внимательно следит за ситуацией с просроченной задолженностью и принимает достаточно жесткие меры по ее сокращению. В марте распоряжением ЦБ были в два раза увеличены минимальные резервы по необеспеченным розничным займам. За счет этого значительные суммы были выведены из банковского оборота. Еще один неприятный сюрприз кредитным организациям регулятор преподнес 1 июля, увеличив коэффициенты риска по высоким ставкам. Да и отзыв банковских лицензий, который в последнее время принял массовый характер, на руководителей финансовых структур и членов советов директоров тоже действует отрезвляюще.

"Меры ЦБ заставят банки активнее избавляться от розничных плохих долгов, – говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. – Ведь эти токсичные активы будут создавать чрезмерную нагрузку на капитал и способствовать чрезмерному снижению норматива достаточности капитала Н1. Следствие закручивания гаек – выдавливание плохих долгов из банков".

А заместитель председателя Центробанка Михаил Сухов пообещал в наступающем году в очередной раз увеличить коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам.

Однако сами граждане зачастую очень легкомысленно относятся к своим растущим долгам. По мнению заместителя генерального директора по продажам и маркетингу "Секвойи" Елены Тереховой, в будущем году объем просроченной задолженности увеличится еще на 10-15%, и эта тенденция тревожит и самих коллекторов.

"В среднем один должник имеет более одного проблемного кредита, средний показатель составляет 1,3, а максимальный – 17 просроченных займов разным банкам, – отмечает Терехова. – Если темпы прироста кредитной нагрузки сохранятся, то уже в 2015 году мы можем оказаться в ситуации массовых дефолтов по розничным необеспеченным кредитам".

Вот так: разговор идет уже о массовом разорении. А старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер обращает внимание на еще один стремительно растущий вид задолженности – за услуги связи. Речь идет о счетах не за телефон, а за интернет: "С учетом того, что подавляющую долю в средствах связи имеют смартфоны, постоянно подключенные к интернету, фактор роуминговой задолженности за интернет начинает играть очень серьезную роль. К сожалению, выезжающие за рубеж россияне часто это не учитывают и в итоге получают счета на десятки тысяч рублей. И, несмотря на то, что в прессе неоднократно появлялись предостережения, число случаев образования роуминговой задолженности продолжает расти".

Когда российские власти говорят о том, что в скором будущем в стране будет создано 25 миллионов высокотехнологичных, а значит, и высокооплачиваемых рабочих мест, в это верится с трудом. Это такие же благие пожелания, как "каждой семье – по квартире" и "каждой женщине – по приличному мужу". Но когда премьер-министр Дмитрий Медведев сообщает, что правительство в скором будущем откажется от политики сохранения занятости любой ценой, – в это верится сразу. Это значит, что десятки тысяч человек потеряют работу уже в наступающем году. Среди них наверняка окажется много людей, взявших кредиты в банках на различные нужды. Как они рассчитаются с долгами, что им грозит в случае личного банкротства – пока неизвестно.

Ясно лишь одно: позитивных настроений в обществе не прибавится.

(КМ.ру)
15:12 | 17 декабря 2013 г.
О проектеРекламаКарта сайта